(서울=NSP통신) 강수인 기자 = 하루만 맡겨도 이자를 주는 ‘비상금통장’과 압류로부터 최소 생활비를 보호하는 ‘생계비통장’. 이름은 비슷하지만 실제 용도와 기능은 전혀 다르다. 최근 고금리 파킹통장 경쟁과 생활비 관리 수요가 늘면서 두 통장을 혼동하는 소비자들도 많아지고 있다. 여기에 ‘비상금대출’까지 존재해 소비자들이 상품 성격을 정확히 구분할 필요성도 커지고 있다.

비상금통장은 말 그대로 예상치 못한 지출에 대비해 돈을 잠시 보관하는 금융상품이다. 병원비나 차량 수리비, 육아비용 등 급하게 돈이 필요할 때를 대비해 생활자금을 따로 모아두는 용도로 많이 활용된다. 대부분 자유입출금 방식으로 운영되며 하루만 맡겨도 이자를 주는 파킹통장 형태가 많다.

특히 최근에는 카카오뱅크, 토스뱅크, KB국민은행등 은행권이 수시입출금 통장 금리 경쟁에 나서면서 사회초년생이나 직장인 사이에서 비상금통장 활용이 늘어나는 추세다. 급여통장과 별도로 생활비 일부를 분리해 소비를 관리하는 ‘통장 쪼개기’ 수요도 영향을 미쳤다.

반면 생계비통장은 단순 저축 목적이 아닌 ‘생활 보호’ 성격이 강하다. 대표적으로 압류방지 기능이 핵심이다. 기초생활수급자의 생계급여나 기초연금 등 최소한의 생활자금이 압류되는 것을 막기 위한 정책성 계좌다.

정부와 금융당국은 취약계층의 금융 접근성과 생계 안정성을 높이기 위해 관련 제도를 확대하고 있다. 금융위원회와 보건복지부등이 운영하는 복지급여 연계 계좌가 대표적이다.

일부 소비자들은 ‘생계비’라는 이름 때문에 생계비통장을 대출상품이나 상환계좌로 오해하기도 한다. 하지만 생계비통장은 일반 신용대출처럼 돈을 빌리고 갚는 개념보다는 최소 생활자금을 보호하고 관리하는 데 초점이 맞춰져 있다. 미성년자의 경우에도 부모 동의 아래 복지급여 수령이나 생활비 관리 목적 등으로 활용되는 사례가 많다.

여기에 은행권의 ‘비상금대출’까지 비슷한 이름의 대출 상품이 있어 구분이 필요하다. 비상금대출은 비상금통장과 달리 소액 신용대출 상품이다. 급하게 현금이 필요한 소비자들이 모바일 앱을 통해 비교적 간편하게 이용할 수 있도록 설계된 것이 특징이다.

대표적으로 카카오뱅크와 토스뱅크등 인터넷전문은행들은 모바일 기반 비상금대출 상품을 운영 중이다. 일반적으로 수십만~수백만원 수준 한도가 제공되며 이용 시에는 이자를 부담해야 하고 신용점수에도 영향을 줄 수 있다.

가입 대상도 차이가 있다. 비상금통장은 일반 입출금 통장 형태라 사실상 누구나 가입 가능하며 금리와 편의성이 중요하게 평가된다. 반면 생계비통장은 복지급여 수급 여부나 압류방지 목적 등 정책 요건이 적용되는 경우가 많다. 비상금대출은 일정 수준 이상의 신용평가 조건을 충족해야 이용할 수 있다.

은행 실무자들은 두 통장의 목적이 전혀 다른 만큼 자신의 상황에 맞게 활용할 필요가 있다고 조언한다. 단기 여유자금을 효율적으로 굴리고 싶다면 비상금통장이 적합하고 복지급여 보호나 최소 생활자금 보전이 필요하다면 생계비통장을 활용하는 방식이다.

한 시중은행 관계자는 “비상금통장은 재테크와 소비관리 개념에 가깝고 생계비통장은 사회안전망 성격이 강하다”며 “비상금대출은 별도의 신용대출 상품인 만큼 소비자들이 이름만 보고 혼동하지 않도록 주의할 필요가 있다”고 설명했다.