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우리은행 역시 기업대출 잔액 평가 기간을 10월말로 종료하고 연말까지 대출 잔액 감축시 핵심성과지표(KPI)에서 가점을 주기로 결정한 것으로 알려졌다.

이처럼 올해 상반기만 해도 ‘기업금융 명가’를 외쳤던 은행권이 다시 기업금융 조이기에 나선 이유는 밸류업을 위해서다. 밸류업 달성의 중요한 요인은 주주환원인데 보통주자본비율(CET1)이 주주환원의 여력을 가늠할 수 있는 지표이기 때문이다.

CET1은 보통주자본을 위험가중자산(RWA)로 나눈 것으로 금융회사의 손실흡수능력 등 건전성을 확인할 수 있다. 금융사들은 기업가치 제고 계획을 밝히면서 연말까지 CET1을 13% 수준으로 유지하겠다고 밝혔다. 지난 3분기말 기준 KB금융은 13.85%, 신한금융 13.12%, 하나금융 13.17%, 우리금융 12%다.

이같은 목표 달성을 위해선 CET1의 분모에 있는 RWA를 적정 수준으로 관리해야 한다. 특히 기업대출의 경우 상대적으로 위험도가 높은 대출에 속해 더 높은 위험가중치가 적용된다. 실제 올해 5대 시중은행의 기업 고정이하여신 비율 평균치는 1분기 0.36%에서 2분기 0.38%로 높아졌다.

때문에 올 상반기만 해도 기업금융에 사활을 걸었던 우리은행의 경우 급격히 전략을 수정했다. 우리은행 관계자는 “(위험가중자산 관리를 위해)담보대출 등 우량 자산을 늘리는 방법도 있지만 가계대출이 많이 늘고 있어서 비대면 주택담보대출은 한시적 중단을 했다”며 “1,2,3분기 기업대출 영업을 열심히 한 뒤 4분기에는 속도를 조절하는 것이 필요하다”고 말했다.

은행권은 이같은 기업대출 축소 방향이 내년부터는 전환될 것으로 내다보고 있다.

한 시중은행 관계자는 “올 하반기 들어 연체율을 비롯한 건전성 관리를 위해 대출 영업을 한 템포 쉬어가는 것”이라며 “기업대출은 은행들이 절대 포기할 수 있는 부분이 아니기 때문에 내년에 행장 인사 이후 의욕적으로 해 나갈 것”이라고 말했다.

또 다른 시중은행 관계자는 “밸류업을 위해 기본적으로 이익을 늘리는 것이 중요하기 때문에 개별 차주를 확보하는 것이 중요하다”며 “단순히 기업대출 고객은 대출만 취급하는 것이 아니라 부수적인 거래가 많기 때문에 위험가중자산을 커버하는 수익성이 보장된다”고 설명했다.

그러면서 “지금 기업대출을 축소시킨다면 그만큼 이익을 위해 기업대출팀에 대한 회사의 압박이 심해질 것”이라며 “수익성 제고를 위해 대출을 줄이는 대신 상품 판매를 늘리는 방향으로 갈 수 있다”고 말했다.