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한 시중은행 관계자는 “신용점수 950점이 넘는 분들이 예전보다 훨씬 많아졌다”며 “이는 개개인별로 신용등급 관리를 잘 했다고 이해할 수 있다”고 설명했다. 또 다른 시중은행 관계자는 “최근 금융권 앱(App)에서 신용점수 관리하기 클릭을 한 번 했더니 신용점수가 1000점까지 올라서 놀랐다”고 말했다.

예를 들어 토스 얩 안에는 ‘신용플러스로 점수올리기’ 서비스가 탑재해 있다. 월 1900원에 NICE 신용점수를 올릴 수 있는 카드·대출 사용법을 알려주는 서비스다. 또 신용 성향 설문조사, 통신비·건강보험료 등 납부 정보 제출 등 신용점수 관리법이 알려지기도 했다.

이 관계자는 “예전에는 상위 20%인 차주들의 신용등급이 950~1000점 사이였는데 지금은 상위 20%가 980점 이상”이라며 “예전에는 신용점수 850점이면 마이너스통장 대출을 받을 수 있었지만 지금은 900점을 넘어야 가능한 수준”이라고 말했다.

또다른 시중은행 관계자는 “고신용자에게만 대출을 내준다기 보다는 결과적으로 고신용자들이 대출을 받을 수 밖에 없는 상황”이라고 말했다.

이 관계자는 “최근 고금리가 장기화됨에 따라 가계가 적자인 분들이 이미 신용대출 등 대출을 받은 상황”이라며 “추가로 대출을 받으려면 신규대출시 DSR(총부채원리금상환비율) 제도를 충족해야 하는데 지금 DSR이 40%인 상황에서 같은 금액이라도 신용대출을 받을 때 DSR 적용이 훨씬 불리하다”고 설명했다.

그러면서 “같은 금액이라도 신용대출로 빌리기에는 한도가 아주 소액”이라며 “대출을 받아서 투자할 상황도 아니고 실제 상환 여력이 되는 분들만 빌릴 수 있어 고소득자, 고신용자 비율이 높을 수 밖에 없는 상황”이라고 말했다.

이와 함께 은행권은 아직은 걱정할 때가 아니라지만 1%에 가까워지고 있는 연체율도 사실 영향이 있다. 금융당국에서 은행의 자기자본비율 관리 강화에 나선 가운데 은행권은 건전성 관리에 집중할 수 밖에 없어 최대한 연체 위험을 덜고자 하는 모습이다.

금융감독원에 따르면 지난 9월말 기준 국내은행의 가계신용대출 등 연체율은 0.69%로 나타났다. 이는 지난 2022년 9월말 0.37%를 기록한 이후 2배 가까이 높아졌다. 연체율은 지난해 9월 0.65%로 뛴 뒤 올해 6월말 0.71%, 8월말 0.82%까지 오르며 1%에 근접한 수준까지 올랐다.

한 시중은행 관계자는 “큰 흐름으로 보면 밸류업 관련해서 은행과 금융지주 모두 자기자본비율을 관리하는 것이 금융권의 대세”라며 “다만 세부적으로는 이를 단편적으로 해석할 수 있는 문제는 아니다”라고 말했다.