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(서울=NSP통신) 강수인 기자 = 금융당국이 담보와 과거 금융이력 중심의 대출 관행을 탈피하고 소상공인의 ‘미래 성장성’을 반영하는 새로운 신용평가 체계를 도입한다.

9일 금융위는 신용평가체계 개편 태스크포스(TF) 3차 회의를 열고 ‘소상공인 특화 신용평가체계(SCB)’ 도입 방안을 발표했다.

SCB는 매출, 업종, 상권, 고객 수요 등 비금융 데이터를 활용해 소상공인의 성장 가능성을 평가하는 AI 기반 신용평가 모델이다. 기존 담보·과거 금융이력 중심 평가에서 벗어나 데이터와 미래 성장성을 중심으로 신용평가 패러다임을 전환하는 것이 핵심이다.

현재 개인사업자 대출의 약 90%가 담보·보증대출에 의존하는 구조로 금융이력이 부족한 소상공인은 자금조달에 어려움을 겪어왔다. 금융위는 이러한 구조적 한계를 개선하기 위해 SCB 도입을 추진했다고 설명했다.

SCB는 기존 신용등급(CB)에 더해 사업의 성장성을 반영한 ‘성장등급(S)’을 결합해 최종 신용도를 산출한다.

성장성이 높게 평가될 경우 신용등급이 상향 조정돼 ▲대출 승인 가능성 확대 ▲대출 한도 증가 ▲금리 인하 등 혜택이 제공된다. 제도는 올해 하반기부터 기업·농협·신한·우리·국민·하나·제주은행 등 7개 은행에서 약 1조 8000억원 규모 대출에 시범 적용되며 이후 전 금융권으로 확대될 예정이다.

금융위는 SCB 도입을 위해 크게 세 가지 축의 추진방안을 제시했다. 우선 소상공인 특화 신용평가모형(SCB)을 도입한다. 매출, 업종, 상권 등 비금융 데이터를 기반으로 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 AI 모형을 구축한다.

특히 업종별 특성을 반영해 도·소매, 음식·숙박, 서비스, 기술업종 등으로 세분화된 평가체계를 적용하고 약 40여개 변수에 기반한 계량모형과 사업자 역량·상권 특성 등을 반영한 비계량모형을 결합해 정교한 평가를 수행한다.

또 소상공인 통합정보센터(SDB)를 구축한다. 금융정보뿐 아니라 매출, 고용, 상권, 온라인 거래 등 다양한 비금융 데이터를 통합 관리하는 소상공인 통합 DB를 구축한다.

이를 통해 금융회사와 CB사가 신용평가에 활용할 수 있는 데이터 접근성을 높이고 맞춤형 금융상품 개발과 컨설팅 기능도 지원할 계획이다.

금융당국은 SCB 활용 시 면책 및 성과평가 반영, 신용정보법 및 여신심사 가이드라인 개정, 정책금융 및 민간금융 확산 유도 등을 통해 금융권의 참여를 유도할 방침이다.

SCB가 안착되면 연간 약 70만명의 소상공인에게 총 10조 5000억원 규모의 신규·추가 대출이 공급되고 약 845억원 수준의 금리 인하 효과가 나타날 것으로 전망된다.

특히 중·저신용 소상공인도 성장성이 인정될 경우 제도권 금융 접근성이 크게 개선될 것으로 기대된다.

이억원 금융위원장은 “이제 금융은 담보가 아니라 데이터로, 과거가 아니라 미래 성장성으로 평가해야 한다”며 “성장성이 높은 소상공인에게 자금이 흐르는 구조적 전환의 출발점이 될 것”이라고 밝혔다.